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Comisionados de Seguros de la Nación Ofrecen Recomendaciones a los Consumidores sobre Seguros para Propietarios e Inquilinos

Insure U Online Proporciona Información Básica y Consideraciones Especiales Según la Etapa de la Vida

A EDITORES DE NEGOCIO Y BIENES RAÍCES:

Al intensificarse la temporada de ventas residenciales y cuando muchas personas inician proyectos de mejoras en el hogar en la primavera, la National Association of Insurance Commissioners (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros -- NAIC, según sus siglas en inglés) ha compilado un tesoro de información sobre seguros de propietarios e inquilinos para individuos y familias, todo organizado por las necesidades de cada etapa de la vida y disponible en el recién creado sitio Web de orientación del consumidor de la NAIC, http://www.InsureUonline.org.

La mayoría de los norteamericanos -- aproximadamente las tres cuartas partes de la población -- aseguran sus casas y sus posesiones personales contra incendios, robos y otros daños, según una reciente encuesta de consumidores realizada por la NAIC. Sin embargo, hay una excepción notable: los jóvenes solteros. Sólo el 34 por ciento de los norteamericanos que son propietarios de una residencia o que alquilan un apartamento en esta etapa de sus vidas tienen seguro de propietario o de inquilino.

El seguro de propietario cubre la estructura física de la residencia y la propiedad personal del dueño. En cambio, el seguro de inquilino sólo protege la propiedad personal. Todos, tanto propietarios como inquilinos, se benefician de la cobertura de responsabilidad civil, que proporciona protección financiera en caso de que alguien se lesione cuando esté de visita en la residencia.

"Entender sus opciones con respecto al seguro de propietario o inquilino es el primer paso para garantizar que reciba el tipo y la cantidad correcta de cobertura que corresponda a sus necesidades individuales", dijo Alessandro A. Iuppa, Presidente de la NAIC y Superintendente de la Oficina de Seguros de Maine. "Hemos identificado muchas de las consideraciones fundamentales según la etapa de la vida en el sitio Web Insure U de la NAIC".

Consideraciones Importantes para Todos los Propietarios e Inquilinos

Los consumidores deben entender los principales factores que afectan sus costos de seguro de propietario o inquilino:

• El lugar donde vive el consumidor determina el costo de la cobertura.
  Las personas que viven en estados donde hay huracanes, fuertes vientos o
  granizo suelen pagar primas más altas por el seguro de propietario, ya
  que esos factores de riesgo tienen un gran impacto sobre el costo del
  seguro. Según los datos más recientes de la NAIC, en 2003 el costo
  promedio de asegurar una casa fue de $668.
• Muchos consumidores ignoran que tienen la opción de asegurar su
  residencia y sus pertenencias por el costo de reemplazarlas o por el
  valor real en efectivo. El valor real en efectivo es la cantidad que
  haría falta para reparar una casa o reemplazar las posesiones dañadas
  después de deducir la depreciación. El costo de reemplazo es la cantidad
  que haría falta para reparar una casa con materiales de tipo y calidad
  similar, o para comprar nuevas posesiones sin deducir la depreciación.
  Naturalmente, asegurar una propiedad para cubrir costos de reemplazo es
  más costoso que asegurarla por su valor real en efectivo, pero la
  diferencia puede valer la pena si el consumidor puede pagar la prima más
  alta.
• Otra recomendación simple que puede ahorrarles a los consumidores tiempo
  y molestias si necesitan hacer una reclamación: hacer un inventario de
  pertenencias personales y guardar los recibos de artículos importantes
  que se hayan comprado, junto con una fotografía o un video de cada
  habitación. Esta documentación debe guardarse en un lugar seguro fuera
  de la casa, como una caja de seguridad en un banco, en caso de que la
  vivienda quede destruida.
• Como muchos consumidores descubrieron en la violenta temporada de
  huracanes del año pasado, los daños a la vivienda o a las pertenencias
  causados por las inundaciones NO suelen incluirse en la póliza del
  propietario. Los consumidores que viven en zonas con riesgo de
  inundación deben averiguar detalles de los seguros de inundación a
  través del Programa Nacional de Seguros de Inundación (NFIP) del
  gobierno federal.
• Las personas que tienen artículos valiosos, como joyas, antigüedades u
  obras de arte, probablemente desearán comprar un respaldo a su póliza de
  propietario, ya que esos tipos de artículos valiosos no suelen estar
  cubiertos por las pólizas básicas.

Recomendaciones para Ayudar a los Consumidores a Bajar sus Primas de Propietario o Inquilino

Muchos factores que afectan el costo de los seguros pueden estar bajo el control de los consumidores:

• Busque y compare los costos de coberturas comparables de distintas
  aseguradoras para obtener el mejor precio.
• Instale detectores de humo en lugares claves; tenga a mano los
  extintores de incendios, sobre todo en la cocina.
• Instale cerraduras de seguridad y un sistema de alarma contra ladrones,
  sobre todo un sistema que avise directamente a la policía o al
  departamento de bomberos o a un servicio de vigilancia externo.
• Mantenga un sólido historial de crédito, ya que muchas compañías de
  seguros ofrecen tasas mejores a las personas con una buena calificación
  crediticia.
• Si puede pagar de su bolsillo los gastos más altos en caso de una
  pérdida, elija una póliza con un deducible (la cantidad que su seguro no
  le reembolsa) más elevado: mientras mayor sea el deducible, más baja
  será la prima.
• Consolide la póliza de propietario y la del automóvil con la misma
  aseguradora para recibir un descuento por tener varias pólizas.

Recomendaciones sobre Seguros de Propietarios e Inquilinos para Distintas Etapas de la Vida

En distintas etapas de la vida, las necesidades de seguro de propietario o de inquilino del consumidor cambian. Por ejemplo:

• Los solteros jóvenes, que suelen alquilar en vez de ser propietarios y
  que pueden tener uno o más compañeros de habitación sin parentesco entre
  sí, deben saber que cada arrendatario necesita su propia póliza
  individual de inquilino para proteger sus posesiones contra
  responsabilidad por accidentes que ocurran en su morada.
• Los matrimonios jóvenes que han comprado casa por primera vez deben
  saber que en la mayoría de los casos, sólo tiene sentido asegurar la
  residencia y las pertenencias, no el terreno donde se alza la casa.
  También, si instalan un columpio o un trampolín para sus hijos, deben
  considerar un seguro de responsabilidad adicional para cubrirlos en caso
  de que un niño que esté de visita sufra una lesión.
• Las familias establecidas que estén remodelando o construyendo una
  adición a su casa deben actualizar su póliza de propietario para
  reflejar esa ampliación, sobre todo si agregan $5,000 o más al valor de
  la residencia.
• Las personas de la tercera edad deben averiguar si pueden recibir
  descuentos. Y si acaban de liquidar su hipoteca, y el seguro de
  propietario ya se pagó a través de su compañía hipotecaria, deben
  alertar a su compañía de seguros para que les envíe las facturas de la
  prima directamente a ellos y pagarlas a tiempo, de modo que su póliza de
  propietario no caduque.

"Todos los consumidores deben protegerse contra las estafas de aseguradoras falsas que venden pólizas de seguros falsas", observó Catherine J. Weatherford, Vicepresidenta Ejecutiva y CEO de la NAIC. "Todo lo que deben hacer es dedicar unos minutos a llamar al departamento de seguros de su estado y confirmar que una compañía es legítima y está autorizada a vender seguros en su estado antes de comprar una póliza".

Para más informaciones útiles sobre los seguros, los consumidores pueden visitar el nuevo sitio Web de orientación del consumidor de la NAIC, Insure U Online, en http://www.InsureUonline.org.

ACERCA DE LA NAIC

About the NAIC Headquartered in Kansas City, Missouri, the National Association of Insurance Commissioners (NAIC) is a voluntary organization of the chief insurance regulatory officials of the 50 states, the District of Columbia and the five U.S. territories. The NAIC’s overriding objective is to assist state insurance regulators in protecting consumers and helping maintain the financial stability of the insurance industry by offering financial, actuarial, legal, computer, research, market conduct and economic expertise. Formed in 1871, the NAIC is the oldest association of state officials. For more than 135 years, state-based insurance supervision has served the needs of consumers, industry and the business of insurance at-large by ensuring hands-on, frontline protection for consumers, while providing insurers the uniform platforms and coordinated systems they need to compete effectively in an ever-changing marketplace. For more information, visit NAIC on the Web at: http://www.naic.org/press_home.htm

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