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Paso #1:
Prepárese para lo peor
- Por
razones de seguridad, identifique de antemano el refugio más cercano y
haga un plan de evacuación. Elija dos sitios dónde encontrarse con su
familia: uno justo fuera de su hogar, en caso de una emergencia súbita,
como un incendio y otro fuera de su vecindario, en caso que sea
imposible llegar hasta la casa.
- Asegúrese
de tener agua embotellada, un botiquín de primeros auxilios, linternas,
un radio con baterías, alimentos no perecederos, mantas, ropa,
medicamentos por receta, espejuelos, artículos higiénicos de primera
necesidad y una suma módica de dinero en efectivo o cheques de viajero.
- Planifique
qué hará con sus mascotas. Los refugios operados por la Cruz Roja, no
aceptan animales; otros refugios puede que los acepten. Verifique
alternativas con su veterinario al hacer su plan de manejo de
emergencia.
- Si
fuera necesario para usted, abandonar su residencia, desconecte los
servicios de agua y luz; desconecte también todos los aparatos eléctricos
para que reduzca el riesgo de daños adicionales una vez se reanuden los
servicios de utilidad pública.
- Sea
pro activo al proteger su propiedad de riesgo y pérdida. Instale
tormenteras o cubra sus ventanas antes de un huracán. Asegúrese que no
hay material de construcción por desprenderse o árboles enfermos
creciendo en su propiedad.
Paso #2: Haga un
inventario de su propiedad
- Es una
buena idea tomar fotografías o video de su propiedad antes de que ocurra
un desastre para poder acreditar la condición previa antes del evento.
Si usted tiene una cámara digital, envíese las fotos a sí mismo, a un
amigo o pariente o manténgalas guardadas en un archivo electrónico.
- Haga
un inventario de sus pertenencias, tales como ropa, joyas, muebles,
computadoras y equipo audio/visual. Mantener fotografías o video de su
residencia, al igual que mantener recibos de compra, modelo y números de serie de los enseres
a mano, le hará más fácil el proceso de reclamación a su seguro. Deje
copia de dicho inventario con amigos o familiares, envíeselo por correo
electrónico a sí mismo o guárdelo en una localización segura. También,
añada información de su seguro a dicho inventario – el nombre de la
compañía, del agente, el número de póliza y la información de contacto.
- Transfiera
todos sus documentos importantes a un lugar seguro. Llévelos con usted
cuando tenga que evacuar su residencia o guárdelos en una caja de
seguridad.
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Paso #3: Revise su
cobertura de seguro
- Revise
su cubierta de seguro. ¿Qué cubre su póliza? ¿Qué excluye?
- La
póliza estándar de seguro propietario de residencia (“homeowners”) no cubre daño por inundación.
Coteje si la suya cubre remoción de escombros o destape de acueducto.
- Averigüe
si su póliza cubre gastos adicionales que puedan reembolsarle el costo
de una residencia temporera si queda usted imposibilitado de regresar a
su casa.
- Si
usted es coleccionista o tiene joyas, coteje los límites de su cubierta.
Tal vez usted desee adquirir más cubierta.
- ¿Cuál
es su deducible? Usted tendrá que cubrir al menos esta partida si sufre
una pérdida cubierta bajo el seguro.
- Asegúrese
de entender la diferencia entre el costo de reemplazo y el valor actual
en efectivo. Si la cubierta es por el valor del costo de reemplazo y el costo de reparar la
propiedad es mayor que el costo de reemplazarla, la compañía de seguro
le reembolsará la cantidad en efectivo (valor dólar) necesaria para
reemplazar propiedad personal o daños a la propiedad de clase y calidad
similar, a tenor con el valor máximo incluido en la hoja de
declaraciones de la póliza. Por ejemplo, si usted es dueño de una máquina
de cortar grama que fue comprada hace 5 años, que se destruye en un
incendio, la compañía aseguradora le reembolsará una cantidad de dinero para que
usted compre una máquina similar, nueva, menos el costo del deducible.
- Si su
cubierta es por valor actual en
efectivo y el costo de reparar la propiedad es mayor que el valor
actual en efectivo, la compañía aseguradora le pagará una suma en
efectiva para reemplazarla menos la
suma de depreciación
acumulada. Por ejemplo, si la misma máquina de cortar grama fuera
destruida y las máquinas promedio duran 10 años, la compañía solo
reembolsaría la mitad (10 años menos 5 años) del costo del artículo
menos el deducible.
Paso #4: Después del
desastre cuando su propiedad ha sufrido daños
- Llame
lo antes posible a su compañía de seguro o agente con su número de
póliza y otra información pertinente a mano. Cerciórese que usted
coopera con la compañía de seguro. Pregunte cuáles documentos, formas,
data o información pertinente será necesaria para iniciar la reclamación.
Lleve un diario de todas sus conversaciones con aseguradores, agentes,
acreedores o agencias de salvamento.
- Tome
fotografías o video de los daños.
- Haga
las reparaciones necesarias para evitar daños adicionales a su propiedad
(cubra ventanas rotas, selle goteras en el techo y paredes agrietadas)
No haga arreglos permanentes hasta que la compañía de seguros haya
inspeccionado la propiedad y se haya llegado a un acuerdo en cuanto al
costo de reparaciones.
- Guarde
todos los recibos, incluyendo aquellos correspondientes a reparaciones
temporeras cubiertas bajo su póliza.
- Si su
propiedad sufre tales daños que es imposible ocuparla para vivir,
pregunte a su asegurador si usted tiene cubierta por gastos de vivienda
adicional.
- Tenga
cuidado con contratistas que le exigen el pago total antes de iniciar la
reparación o antes de haber terminado la obra. Si el contratista
necesita el pago para adquirir materiales, vaya con el contratista y
pague al suplidor directamente.
- Consiga
más de una cotización. Pida referencias. Coteje con el Better Business
Bureau la reputación del contratista. Pregunte por sus licencias,
permisos y seguros. Anote la tablilla y el número de licencia del
contratista.
- Comuníquese
con su Oficina del Comisionado de Seguro en caso de una disputa con su
asegurador en cuanto a los términos de transacción por la reclamación.
Comuníquese con sus acreedores en caso de verse imposibilitado de
cumplir con sus gastos y negocie un plan de pago.
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